Kalkulačka starobního důchodu 2026
Kolik ti vyjde penze podle roku narození, mzdy a odpracovaných let. Počítáno podle pravidel platných od ledna 2026.
Z čeho se důchod skládá21 919 Kč
V roce 2035 ti vyjde starobní důchod 21 919 Kč měsíčně, což je 44,8 % dnešní hrubé mzdy 48 967 Kč.
Výpočet je orientační, vychází z veřejně dostupných údajů a legislativy platné pro rok 2026 a neposkytuje finanční, daňové, právní ani investiční poradenství. Skutečné hodnoty se mohou lišit. Před rozhodnutím se obrať na příslušný úřad nebo licencovaného odborníka. Užíváním Webu souhlasíš s podmínkami užití.
Starobní důchod má dvě části: základní výměru, která je pro všechny stejná (v roce 2026 dělá 4 900 Kč měsíčně), a procentní výměru, která závisí na tvojí mzdě a odpracovaných letech. Kalkulačka spočítá obě části podle pravidel účinných od 1. ledna 2026.
Jak se počítá starobní důchod?
Procentní výměra = výpočtový základ × 1,495 % × počet celých let pojištění
Výpočtový základ vznikne redukcí osobního vyměřovacího základu (OVZ):
| Pásmo OVZ | Z toho se započítá |
|---|---|
| do 21 546 Kč | 99 % |
| 21 546 – 195 868 Kč | 26 % |
| nad 195 868 Kč | 0 % |
Horní strop redukce znamená, že i vrcholový manažer s hrubou mzdou 300 000 Kč dostane stejný důchod jako kolega s 195 868 Kč. Důchod je silně solidární. Kdo bral hodně, dostane poměrově málo zpět.
Modelový příklad — muž, 48 967 Kč, 40 let pojištění
Ročník 1970, hrubá mzda 48 967 Kč (přesně průměrná mzda 2026), 40 let pojištění.
- OVZ ≈ 48 967 Kč
- Výpočtový základ: 21 546 × 0,99 + (48 967 − 21 546) × 0,26 = 21 331 + 7 129 = 28 460 Kč
- Procentní výměra: 28 460 × 0,01495 × 40 = 17 019 Kč/měs.
- Základní výměra: 4 900 Kč
- Celkem: 4 900 + 17 019 = 21 919 Kč/měs.
- Věk nároku: 65 let + 5 měsíců → rok nároku 2035
Náhradový poměr (důchod ku mzdě) vychází na 44,8 %. Průměrný starobní důchod v lednu 2026 dle MPSV = 21 839 Kč, tedy modelový výpočet sedí.
Důchodový věk podle roku narození
Muži
| Ročník | Věk |
|---|---|
| 1960 | 64 r 2 m |
| 1963 | 64 r 8 m |
| 1965 | 65 r |
| 1970 | 65 r 5 m |
| 1973 | 65 r 8 m |
| 1980 | 66 r 3 m |
| 1988 | 66 r 11 m |
| 1989+ | 67 r |
Ženy
Ročníky do 1973 mají věk zkrácený podle počtu vychovaných dětí. Od 1974 rozdíl mizí a věk je stejný jako u mužů. Pro ženu narozenou v roce 1965 vychází věk se 2 dětmi 64 r 8 m, se 3 dětmi 63 r 2 m, s 5 a víc dětmi 61 r 8 m.
Minimální doba pojištění
Pro nárok na řádný starobní důchod musíš mít alespoň 35 let pojištění včetně náhradních dob:
- studium do 18 let (od roku 1996 se neuznává, takže pro mladší ročníky už to neplatí)
- vojenská a civilní služba
- péče o dítě do 4 let
- evidence na úřadu práce (omezeně, max. 3 roky)
- péče o osobu závislou na pomoci jiné osoby (II.–IV. stupeň, u dítěte do 10 let stačí I. stupeň)
Kdo nedosáhne 35 let, může jít na důchod po dosažení věku o 5 let vyššího než řádný důchodový věk (typicky kolem 70 let) s alespoň 20 lety pojištění. Říká se mu důchod po dosažení důchodového věku a má o něco horší podmínky.
Minimální a průměrný důchod 2026
| Údaj | Kč/měs. |
|---|---|
| Minimální starobní důchod | 9 800 |
| Průměrný starobní důchod (leden) | 21 839 |
| Základní výměra | 4 900 |
| Minimální procentní výměra | 4 900 |
Minimum platí i pro nízkopříjmové. Kdo má 35 a víc let pojištění, nedostane míň než 9 800 Kč. Oproti 2025 je to skok z dřívějších zhruba 5 430 Kč, a to v rámci reformy 270/2023 Sb.
Co reforma 270/2023 Sb. změnila
Od roku 2024 se sjednotilo krácení předčasných důchodů na 1,5 % za každých 90 dní (dříve 0,9 / 1,2 / 1,5 % podle délky předčasnosti).
Od roku 2026 klesá sazba za rok pojištění z 1,5 % na 1,495 % a bude dál klesat o 0,005 procentního bodu ročně až na 1,450 % v roce 2035. Redukční koeficient u první hranice klesl ze 100 % na 99 % a půjde dál na 90 % v roce 2035. Minimum starobního důchodu vyskočilo na 20 % průměrné mzdy, tedy 9 800 Kč. Pojištěnci s alespoň 45 lety pojištění mají při předčasném důchodu krácení jen poloviční (0,75 % za 90 dní).
Od roku 2031 začnou ročníky 1966 a mladší postupně dosahovat důchodového věku nad 65 let. Ročník 1989 a mladší půjdou do důchodu v 67 letech.
Důvod reformy je demografie: podle projekce ČSÚ vzroste podíl lidí starších 65 let z dnešních zhruba 21 % na téměř 30 % populace v roce 2050. Počet pracujících na jednoho důchodce přitom dál klesá.
Co kalkulačka neřeší
- Předčasný důchod. Má vlastní kalkulačku. Max. 3 roky před řádným věkem, krácení 1,5 % výpočtového základu za každých započatých 90 dní.
- Odložený důchod. Za každých 90 dní práce po dosažení důchodového věku se procentní výměra zvyšuje o 1,5 %.
- Valorizace v budoucích letech. Počítáme s dnešní hodnotou peněz. Reálně budeš v roce 2040 pobírat víc v nominálních korunách, ale kupní síla bude zhruba stejná.
- III. pilíř. Doplňkové penzijní spoření se státním příspěvkem má vlastní kalkulačku.
Tip: nech si udělat informativní osobní list
ČSSZ ti na vyžádání zašle informativní osobní list důchodového pojištění (IOLDP). Je to přehled všech evidovaných dob pojištění a vyměřovacích základů za tvoji kariéru. Zdarma, přes ePortál ČSSZ nebo datovou schránku. Na jeho základě se dá spočítat důchod na korunu přesně. Vyžádej si ho ve 45 letech a pak znovu v 55, abys stihl/a doplnit případné mezery v evidenci.
Časté otázky
Kolik budu brát v penzi v roce 2026?
Průměrný starobní důchod v lednu 2026 dosáhne 21 839 Kč. Kdo bral průměrnou mzdu 48 967 Kč a má 40 let pojištění, vyjde mu zhruba 21 900 Kč měsíčně. Kdo bral 70 000 Kč hrubého, dostane kolem 26 000 Kč. Konkrétní výše se skládá ze základní výměry 4 900 Kč plus procentní výměry, která roste s tvojí mzdou a odpracovanými roky.
V kolika letech půjdu do důchodu?
Muži narození 1965 a dřív v 65 letech. Od ročníku 1966 se věk posouvá po měsících (1966 = 65 r 1 m, 1973 = 65 r 8 m, 1988 = 66 r 11 m). Ročník 1989 a mladší půjdou do důchodu v 67 letech. Tuto hranici zavedla novela 270/2023 Sb. Ženy narozené do 1973 mají věk nižší podle počtu vychovaných dětí, od ročníku 1974 už platí stejný věk jako u mužů.
Kolik let musím mít odpracováno, abych měl nárok na důchod?
Minimum je 35 let pojištění včetně náhradních dob (studium do 18 let, vojna, péče o dítě do 4 let, evidence na úřadu práce). Kdo má míň, nárok na řádný starobní důchod nevzniká. Náhradní cesta: věk o 5 let vyšší než řádný důchodový věk (typicky kolem 70 let) a alespoň 20 let pojištění. Říká se tomu důchod po dosažení důchodového věku a počítá se stejným vzorcem.
Jak se počítá výše starobního důchodu?
Důchod má dvě části: základní výměru a procentní výměru. Základní výměra je pro každého stejná a v roce 2026 dělá 4 900 Kč. Procentní výměra se spočte jako výpočtový základ × 1,495 % × počet celých let pojištění. Výpočtový základ vznikne redukcí osobního vyměřovacího základu: z částky do 21 546 Kč se započítá 99 %, z částky 21 546 – 195 868 Kč jen 26 %, nad 195 868 Kč už nic. OVZ je tvůj průměrný měsíční výdělek z rozhodného období, tedy od roku 1986 do roku před přiznáním důchodu (u důchodu v roce 2026 z let 1986–2025). Staré příjmy se přepočítají na dnešní peníze pomocí valorizačních koeficientů.
Proč je sazba 1,495 % a ne 1,5 %, jak se psalo dřív?
Sazba za rok pojištění byla do roku 2025 na úrovni 1,5 %. Novela 270/2023 Sb. ji od 1. ledna 2026 snižuje na 1,495 % a dál bude klesat o 0,005 procentního bodu ročně, až dosáhne 1,450 % v roce 2035. Kdo má důchod přiznaný do konce roku 2025, zůstává na 1,5 %. Nová sazba platí jen pro lidi, kterým vznikne nárok od ledna 2026 dál.
Ovlivňuje počet dětí výši mého důchodu?
Na samotnou výši důchodu počet dětí vliv nemá. U žen narozených do 1973 ale zkracuje věk odchodu. Sleva závisí na ročníku a počtu dětí podle Přílohy č. 1 zákona 155/1995 Sb. Příklad: žena ročník 1965 jde do důchodu v 65 letech bezdětná, ve 64 r 8 m se 2 dětmi, v 63 r 2 m se 3–4 dětmi, v 61 r 8 m s 5 a více. U starších ročníků (1960–1964) je sleva ještě výraznější, u 5 a víc dětí přetrvává až do ročníku 1972. Od ročníku 1974 je věk pro všechny stejný. Výchovné 500 Kč měsíčně za každé vychované dítě se přiznává u důchodů přiznaných do konce roku 2026; od ledna 2027 se nově přiznává jen za třetí a každé další vychované dítě. Už přiznané výchovné zůstává beze změny.
Kolik se mi odvádí na důchodové pojištění?
Zaměstnanec platí 6,5 % z hrubé mzdy (v rámci 7,1 % sociálního pojištění, zbytek 0,6 % jde na nemocenskou). Zaměstnavatel odvádí dalších 24,8 % z hrubé mzdy, z toho 21,5 % na důchod. OSVČ platí 29,2 % z vyměřovacího základu, který je 55 % daňového základu. Celkem na důchody jde 28 % hrubé mzdy u zaměstnance a zhruba 16 % z fakturace u OSVČ. Proto má OSVČ při stejném čistém příjmu výrazně nižší důchod.
Jak často se důchody valorizují?
Každý leden automaticky. Základní výměra roste o pevnou částku v Kč, procentní výměra o procento. V lednu 2026 to bude +240 Kč a +2,6 %. Vzorec říká: inflace plus třetina růstu reálných mezd. Mimořádná valorizace v červnu při vysoké inflaci se zrušila v roce 2023. V lednu 2026 si průměrný důchodce polepší o 668 Kč měsíčně.
Jak přesný je tento výpočet?
Kalkulačka zjednodušuje jeden krok: bere osobní vyměřovací základ ≈ tvoje dnešní hrubá mzda. Ve skutečnosti se počítá ze mzdy za posledních 30 let přepočtené koeficienty. Pokud ti plat dlouhodobě rostl nad průměr, reálný OVZ bude o 5 až 10 % nižší. Pro přesný výpočet si vyžádej informativní osobní list důchodového pojištění na ePortálu ČSSZ. Dostaneš roční vyměřovací základy za posledních 40 let a kalkulace vyjde na korunu.
Odkud ta čísla jsou
- ČSSZ — Starobní důchod podrobněTabulka důchodového věku, výpočet procentní výměry, minimální doba pojištění. cssz.cz
- ČSSZ — Údaje pro rok 2026Základní výměra 4 900 Kč, redukční hranice, valorizace. cssz.cz
- ČSSZ — Důchodová reformaPřehled změn podle novely 270/2023 Sb. pro rok 2026 a dál. cssz.cz
- ČSSZ — Sazby pojistnéhoRozpis odvodů pro zaměstnance, zaměstnavatele i OSVČ. cssz.cz
- ePortál ČSSZ — Informativní výpočet důchoduIndividuální výpočet (IOLDP) na základě skutečné kariéry. eportal.cssz.cz